Tipos de objetivos financieros:
En general, los objetivos financieros son de 4 tipos, que están sujetos a cambios de una persona a otra y de una situación a otra.
Objetivos a futuro próximo
Metas que tienen una duración de un mes a tres meses para cumplirse.
Ejemplos : Comprar un aire acondicionado, un coche de dos ruedas, etc.
Objetivos a corto plazo
(menos de tres años). Cuanto más se acerque a tu objetivo, menos riesgo querrás asumir generalmente con el dinero que ya has acumulado para pagarlo. Dado que tiene previsto gastar el dinero reservado para objetivos a corto plazo con relativa rapidez, en su cartera a corto plazo querrá centrarse en la seguridad y la liquidez más que en el crecimiento. Esto significa que se inclinará más por colocar tu dinero en cuentas bancarias o de cooperativas de crédito aseguradas federalmente o en inversiones equivalentes a efectivo, que probablemente no pierdan mucho valor en seis meses o un año.
Objetivos a medio plazo
(de tres a diez años).Elegir las inversiones adecuadas para los objetivos a medio plazo puede ser más complejo que elegirlas para los objetivos a corto o largo plazo. Esto se debe a que necesita encontrar un equilibrio eficaz entre la protección de los activos que ha trabajado duro para acumular y el crecimiento que puede ayudarle a aumentar tu patrimonio y compensar la inflación.
Los objetivos a medio plazo suelen ser aquellos para los que necesita tiempo para acumular el dinero. O pueden ser cosas para las que aún no estás preparado pero que esperas con impaciencia. Cuanto más tiempo tenga, o cuanto más flexible sea el calendario, más riesgo podrá permitirse asumir con su dinero. Por ejemplo, es posible que desee invertir parte de sus activos en acciones, ya sea directamente o a través de fondos de inversión o fondos cotizados en bolsa, por la posibilidad de obtener una mayor rentabilidad que le permitiría alcanzar antes tus objetivos. A medida que se acorta el plazo para alcanzar esos objetivos, puedes trasladar gradualmente parte de esos activos a inversiones con precios más estables.
Objetivos a largo plazo
(más de diez años). Para muchas personas, el objetivo a largo plazo número uno es una jubilación financieramente segura. Pero también es un objetivo a largo plazo. Cuando tu objetivo es pagar la universidad, por ejemplo, piensas en términos de pagar los costes de cuatro años, o quizás algunos más para un posgrado o un título profesional. Pero cuando piensas en la jubilación, tienes que pensar en términos de gestionar los gastos durante 15, 20, 30 o quizás incluso 40 años que vivirás después de la jubilación. Dado que necesitará ingresos durante todo ese periodo, es importante hacer que su dinero trabaje para usted, y esto significa obtener una tasa de rentabilidad que supere la inflación y permita que su inversión principal crezca con el tiempo.
La regla general es que cuanto más tiempo tenga para alcanzar un objetivo financiero, más riesgo de inversión puede permitirse asumir. Para muchos inversores, eso puede significar asignar la mayor parte del capital que reserva para objetivos a largo plazo a inversiones de crecimiento, como acciones individuales, fondos de inversión en acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF). Con el tiempo, puede transferir gradualmente un mayor porcentaje del valor acumulado de su cuenta a inversiones que produzcan ingresos, como los bonos.
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