Elegir un asesor financiero puede parecer desmoralizante, pero si necesitas ayuda con una decisión financiera merece la pena perseverar. Un buen asesor puede ayudar a ahorrar dinero y muchas preocupaciones.
La clave para encontrar al asesor financiero adecuado es saber qué tipo de asesoramiento se necesita.
Decida qué quieres del asesoramiento financiero
Antes de recibir asesoramiento financiero, decidas qué quieres obtener de él. Esto depende de su etapa de la vida, de cuánto dinero tenga y de lo que intente conseguir.
Un asesor financiero puede ayudarte a tomar decisiones financieras y a planificar el futuro. Puede aconsejarle sobre presupuestos, inversiones, superávit, planes de jubilación, planificación patrimonial, seguros y fiscalidad.
Tipos de asesores
Hay diferentes tipos de asesores financieros y no siempre se les llama “asesores financieros”.
A veces se les denomina por su especialidad, como “asesor hipotecario”, “asesor de inversiones”, “asesor de pensiones” o “planificador financiero”.
A veces se les conoce como “intermediarios”, a menudo cuando se trata de productos como:
hipotecas
seguros de hogar y coche, o
inversiones, incluidas las acciones.
Se llamen como se llamen, lo que todos los asesores financieros del Reino Unido tienen en común es que están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
Esto significa que ellos deben cumplir una serie de normas a la hora de tratar contigo.
Encontrar un asesor financiero
Una vez que sepa lo que quiere, busque un asesor que ofrezca los servicios adecuados para ti.
Puedes buscar un asesor financiero a través de sus asociaciones profesionales:
Asociación de Planificación Financiera
Asociación de Asesores Financieros
O puedes probar con recomendaciones de conocidos.
Comprueba los antecedentes de tu asesor.
Empieces con estas dos preguntas: ¿Ha sido condenado por algún delito? ¿Le ha investigado alguna vez algún organismo regulador o grupo del sector de la inversión, aunque no se le haya declarado culpable o responsable? A continuación, pidas referencias de clientes actuales cuyos objetivos y finanzas coinciden con los tuyos.
Determine tu presupuesto
Como ocurre con todas las cuestiones financieras, la elección de un asesor financiero suele tener que ver con el coste. No se trata sólo de qué tipo de asesor financiero necesitas, sino también de qué tipo de asesor financiero puedes pagar.
Los asesores financieros tienen tres formas de obtener remuneración: mediante una tarifa anual, por hora o fija; mediante comisiones sobre las inversiones que venden; o mediante una combinación de honorarios y comisiones.
Los honorarios anuales basados en los activos gestionados son la estructura de honorarios más común para los asesores financieros. Aunque los honorarios de los asesores financieros alcanzan una media del 1% anual, a menudo se cobran según una escala móvil. Cuantos más activos tenga con el asesor, más bajos serán sus honorarios. Esto significa que a medida que sus activos crezcan con el tiempo, el coste de tu asesor financiero disminuirá.
Los robots asesores también pueden utilizar una estructura basada en comisiones, pero suelen ser mucho más baratos. La mayoría de los robots cobran entre el 0,2% y el 0,35% de los activos al año, a menos que desee tener acceso a un asesor humano. En este caso, las comisiones pueden llegar al 1,5% anual.
Los asesores humanos también pueden cobrar comisiones fijas por servicios individuales. Por ejemplo, puedes pagar 2.000 dólares para que un asesor cree un plan financiero para usted. Sin embargo, una vez creado el plan, normalmente tendrás que ponerlo en práctica por tu cuenta, a menos que quieras pagar por un asesoramiento continuado.
