Cualquier persona que haya tenido que realizar transacciones financieras en la Unión Europea habrá oído hablar de la SEPA. La SEPA, acrónimo de Zona Única de Pagos en Euros, ha estado haciendo olas en el mercado financiero de la UE desde su lanzamiento inicial en 2008.
La SEPA, que en la actualidad procesa 46.000 millones de operaciones al año, es una iniciativa regulada por el Consejo Europeo de Pagos cuyas características aún no están claras para muchos particulares, especialmente los que se encuentran fuera de la zona de la UE, y algunos otros usuarios aunque la utilicen habitualmente para enviar y recibir dinero.
Pues bien, estamos aquí para cubrir todo lo que necesita saber sobre qué es la SEPA, sus usos, países SEPA, beneficios y cómo los usuarios pueden ampliar sus experiencias SEPA con Jeton. Acompáñenos a explorar el mundo de la SEPA.
¿Qué es la iniciativa SEPA?
En las palabras básicas, la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) es una iniciativa de la UE para agilizar los pagos sin efectivo y garantizar la coherencia de las operaciones entre los 36 países miembros de la UE.
La historia de los pagos SEPA
La historia de la SEPA está estrechamente entretejida en el tejido de la evolución de la Comunidad Europea y de la Unión Europea. Esto se debe principalmente a que la SEPA, o Zona Única de Pagos en Euros, tiene una importante misión: hacer que los pagos y las transferencias sean más fáciles, uniformes y rápidos entre los Estados miembros, aprovechando al mismo tiempo el poder integrador del euro y la aplicación de marcos de pago normalizados.
La SEPA, introducida en varias etapas, comenzó con las transferencias en su versión inicial de 2008, a las que pronto siguieron los adeudos directos en 2009 y, por último, las transferencias instantáneas en 2017. Las transferencias, ya sean regulares o instantáneas, se definen por su capacidad para transferir fondos de una cuenta a otra con facilidad. Los adeudos directos, por su parte, giran en torno a la retirada de fondos de una cuenta y su abono en otra.
El Eurosistema, organización formada por el Banco Central Europeo (BCE) y los bancos centrales nacionales de los Estados miembros de la zona del euro, dirige todos los acontecimientos relacionados con la SEPA. Estos bancos centrales nacionales proporcionan la estructura de mercado necesaria para las instituciones económicas de sus países y garantizan el funcionamiento eficaz de las políticas de la SEPA.
Como hemos mencionado anteriormente, la Comisión Europea de Pagos (EPC) es la institución responsable de la regulación de los métodos de pago utilizados por los proveedores de servicios de pago en el marco de la SEPA y de la administración de los mecanismos de compensación y liquidación.
Con la colaboración y la firmeza de las organizaciones que la respaldan, las transferencias SEPA actúan como testimonio de la naturaleza unida y el poder financiero de la UE.
Un ejemplo real de transferencia SEPA
Miramos un ejemplo real en el que una transferencia SEPA resulta muy útil. Pensemos en un estudiante alemán que estudia en España. Necesita pagar el alquiler mensual de su apartamento en Barcelona.
En el pasado, esto podría haber sido un proceso complicado que implicaba transferencias bancarias internacionales, comisiones por conversión de divisas y retrasos en el proceso. Sin embargo, ahora, gracias a la SEPA, el estudiante puede transferir fondos fácilmente desde su cuenta bancaria alemana a la cuenta de su casero español mediante una transferencia bancaria SEPA.
El estudiante inicia el pago en línea a través del sitio web o la aplicación móvil de su banco alemán. Introduce el IBAN (número internacional de cuenta bancaria) del arrendador y el importe del alquiler adeudado.
Como tanto Alemania como España forman parte de la región SEPA, el pago se procesa como una transacción nacional a pesar de la naturaleza transfronteriza de la transferencia. De este modo, el estudiante no tiene que preocuparse por la conversión de divisas ni por comisiones más elevadas.
El pago llega a la cuenta bancaria española del propietario en el plazo de un día laborable, igual que lo haría un pago local. Este proceso simplificado garantiza que el alquiler del estudiante se pague a tiempo y sin complicaciones innecesarias, poniendo de relieve la comodidad y eficacia que la SEPA aporta a las transacciones transfronterizas en Europa.
Cómo abrir una cuenta bancaria SEPA
Tanto si es de la UE como de fuera de la región SEPA, abrir una cuenta bancaria SEPA puede ser pan comido gracias a las modernas soluciones fintech y a su socio de pagos de confianza Jeton. Echemos un vistazo.
Para residentes en la UE:
Si es usted miembro de la Unión Europea (UE), está de suerte. Si abre una cuenta bancaria en la UE, dicha cuenta se convertirá automáticamente en una cuenta bancaria SEPA. Sin más trámites ni conmociones: la SEPA forma parte del paquete bancario.
Nota importante: aunque en Europa hay muchos bancos, no todos son miembros de la SEPA. Así que, cuando empiece a buscar su cuenta bancaria SEPA, asegúrese de elegir un banco que forme parte de la red SEPA.
Para no residentes:
Aunque no resida en la UE, puede crear cuentas bancarias SEPA en línea y a distancia. Ahí es donde entra Jeton. Sin embargo, para crear su cuenta SEPA deberá cumplir algunos requisitos de identificación. De este modo se asegurará de que cumple los requisitos y de que puede seguir adelante.
Tanto para residentes como para viajeros, las cuentas bancarias SEPA ofrecen una forma cómoda de gestionar sus fondos en toda Europa. Con el proveedor de servicios de pago adecuado, podrá navegar fácilmente por el mundo de los pagos SEPA.
Requisitos de las cuentas SEPA
La banca en línea se ha convertido en un elemento de cambio en el sector de la tecnología financiera actual, especialmente para las transacciones transfronterizas. Y con la SEPA, puede crear cuentas tanto personales como empresariales. Sin embargo, hay algunas normas legales y requisitos previos que cada usuario debe cumplir para un procedimiento seguro y sin problemas que minimice el riesgo de blanqueo de capitales.
Aunque hemos compartido los requisitos para cada cuenta de la UE, tenga en cuenta que los países pueden tener sus propios requisitos específicos.
Requisitos de la cuenta SEPA para empresas de la UE
Las empresas radicadas en la UE que deseen abrir una cuenta SEPA deben, por lo general, facilitar una dirección física en la UE para sus operaciones, además del registro de sus empleados en un país de la UE. Estas empresas también deben asegurarse de que cumplen las obligaciones fiscales en un país de la UE y deben poder proporcionar una referencia de verificación de crédito para completar su registro en la SEPA.
Requisitos de las cuentas SEPA para particulares de la UE
Para obtener una cuenta bancaria SEPA individual en la UE, los particulares deben normalmente ponerse en contacto con un banco concreto para discutir sus requisitos específicos. Sin embargo, los principales requisitos que piden la mayoría de los bancos incluyen una fotografía tamaño carné, una dirección física actualizada, el número de registro de su empresa y una carta de presentación de un banco o un representante.
Pago Sepa
Abrir una cuenta SEPA en línea con Jeton
En la era digital, obtener una cuenta bancaria SEPA se ha convertido en algo increíblemente sencillo, independientemente de dónde se encuentre, gracias a modernos sistemas financieros como Jeton. La belleza de este desarrollo es lo inclusivo que es, ya que no está limitado por la nacionalidad. Esta evolución de la banca está diseñada para simplificar los pagos internacionales en todo el mundo.
Para empezar a crear una cuenta personal/empresarial SEPA con Jeton, visite www.jeton.com/business. Rellene la información necesaria para abrir su cuenta y asegúrese de que es correcta y completa. A continuación, facilite la certificación de conformidad requerida e identifíquese con un documento de identidad como el Face ID. Después de que su solicitud pase por la revisión de Jeton y sea aceptada, ya es titular de una cuenta SEPA, ¡aunque no resida en la región SEPA!
Abrir una cuenta bancaria SEPA es fácil y seguro, especialmente si eliges Jeton. En línea con el rápido ritmo de la banca digital, la estructura flexible de Jetton garantiza que las transacciones internacionales sean pan comido, atendiendo a empresas y particulares de todo el mundo que buscan soluciones financieras transfronterizas. El compromiso de Jeton con la velocidad y la seguridad hace que el acceso a su cuenta SEPA sea una experiencia sin complicaciones y sin comprometer la solidez de las garantías.
Las proezas de Jeton van más allá de la sencillez. Con más de 70 divisas y numerosas criptodivisas disponibles, le permite operar en la divisa de su elección, tanto si es una empresa multinacional que trabaja con mercados como si es un particular implicado en actividades financieras globales. El moderno enfoque de Jeton no sólo mejora la eficiencia y la seguridad, sino que también le ofrece la posibilidad de gestionar sus servicios financieros según sus condiciones, más allá de las barreras geográficas y los límites de divisas.
Tipos de transferencias de SEPA
Ahora probablemente se esté preguntando cuáles son los tipos de transferencias bancarias SEPA. Navegar por el mundo bancario puede parecer a veces como descifrar un idioma extranjero, pero no tema, ya que las transferencias SEPA están aquí para simplificar el proceso. Con tres servicios principales diferentes que ofrecer, vamos a sumergirnos en el funcionamiento interno de la Transferencia de Crédito SEPA, la Transferencia de Crédito Instantánea SEPA y la Transferencia de Adeudo Directo SEPA.
Transferencia SEPA: Transferencias transfronterizas sencillas
Para esas transferencias puntuales y todas sus necesidades básicas de transferencia, la Transferencia SEPA viene al rescate. Utiliza la poderosa combinación del IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria) y, ocasionalmente, los números BIC (Código Identificador de Empresa) de las cuentas bancarias tanto del remitente como del destinatario.
Si quisiera transferir 1.000 euros de tu banco en Italia a la cuenta de un amigo en Francia, la transferencia SEPA funcionará de forma similar a una transferencia nacional. Después de iniciar la transferencia SEPA, tu banco alemán deduce el dinero de tu cuenta y el banco francés lo ingresa en la cuenta de tu amigo, todo ello en un día laborable.
Transferencia instantánea SEPA: Transferencias ultrarrápidas
Si la rapidez es tu máxima prioridad, la transferencia de crédito instantánea SEPA será tu nueva mejor amiga gracias a sus pagos instantáneos a la velocidad del rayo. Lanzado en noviembre de 2017, este servicio SEPA hace honor a su nombre. Confirma una transferencia instantánea SEPA y listo: en menos de 10 segundos, los fondos están a disposición del destinatario.
No intervienen intermediarios; es una ruta directa del remitente a la cuenta bancaria del destinatario. Además, no tiene que preocuparse de fines de semana o festivos; está disponible 24 horas al día, 365 días al año. Tómese un minuto para asegurarse de que tanto el remitente como el destinatario son miembros de SEPA Instant Transfer antes de pulsar enviar.
Transferencia de débito directo SEPA: Para transferencias de pagos periódicos
Si tiene que hacer frente a pagos periódicos, SEPA Direct Debit Transfer es exactamente lo que necesita. El alquiler mensual, las facturas de servicios públicos y los pagos de préstamos; básicamente cualquier cosa que deba o necesite pagar de forma periódica puede gestionarse con la Transferencia de Débito Directo SEPA.
Al igual que con otras transferencias SEPA, el IBAN y a veces el BIC entran en juego con este tipo de transferencia. Pero aquí está el giro; a diferencia de la forma tradicional de transferir dinero, el receptor es el que inicia la transacción. Pide permiso al remitente para “retirar” dinero de su cuenta. A continuación, el remitente firma una “orden” para autorizar esta transacción recurrente, y el pago se convierte en un juego de niños.
Las dos caras de la transferencia de adeudos directos SEPA: SEPA Core y SEPA B2B
La transferencia de adeudos directos SEPA tiene dos caras: SEPA Core y SEPA B2B. La transferencia de adeudos directos SEPA Core está dirigida a particulares y es de uso obligatorio para todos los bancos participantes.
En cambio, la transferencia de adeudos directos SEPA B2B está pensada para las empresas. Aunque no es obligatorio, los bancos pueden ofrecer este servicio a sus clientes empresariales en el marco de la SEPA. La transferencia de adeudos directos SEPA B2B compone una melodía a la medida de las operaciones empresariales, ofreciendo seguridad, adaptabilidad y fiabilidad en un paquete compatible, lo que la convierte en una opción muy popular en el mundo empresarial.
Transferencias de adeudos directos SEPA B2B: Facilitar las transacciones comerciales
En el mundo de las transacciones empresariales, las transferencias de adeudo directo SEPA B2B brillan como la solución a la que recurrir para las transferencias de dinero y las obligaciones fiscales de las empresas. Ya sea para reembolsar préstamos, cubrir impuestos o realizar grandes compras, estas transferencias desempeñan un papel importante en el panorama empresarial.
El Adeudo Directo B2B de la SEPA presenta diferencias fundamentales con respecto a su homólogo, el Adeudo Directo Básico de la SEPA. La verificación obligatoria desempeña un papel vital: antes de que pueda iniciarse cualquier pago, el acuerdo debe registrarse en el PSP (proveedor de servicios de pago) del deudor. Esto garantiza su validez y lo diferencia del adeudo directo SEPA básico (SDD).
¿Cómo funcionan las transferencias SEPA?
Ahora que ya conoce los tipos de transferencias SEPA, vamos a desentrañar cómo funcionan las transferencias SEPA, y confíe en nosotros cuando le decimos que no es tan complicado como parece. Aquí tiene una sencilla guía que le guiará a través del proceso.
Paso 1: Acceda a tu cuenta
Para empezar, acceda a su cuenta bancaria en línea. Aquí es donde comienza la magia SEPA.
Paso 2: Comprobación de identidad
A veces se requiere una comprobación de antecedentes antes de poder procesar sus transferencias SEPA. Esta precaución de seguridad le garantiza que está al día con normativas como Conozca a su cliente (KYC) y Antiblanqueo de dinero (AML).
Paso 3: Conversión de divisas (o no)
Si envías una divisa distinta del euro, puedes tener que hacer frente a comisiones de cambio. Pero si ya tiene su saldo en euros, no hay problema.
Es hora de realizar su transferencia SEPA. Introduzca el número internacional de cuenta bancaria (IBAN) del destinatario y/o cualquier otra información necesaria. Confirme el importe que ha enviado y listo.
Y ya está: los fondos están en camino. Tanto tu cuenta como la del destinatario mostrarán los cambios, como en cualquier otra transacción. Siempre es importante vigilar el saldo, sobre todo si hay comisiones bancarias de por medio.
¿Qué países pertenecen a la región SEPA?
Después de todas las conversaciones sobre la exclusividad de la UE, estamos aquí para sorprenderle con el hecho de que la región SEPA tiene diversas comunidades y asociaciones que se extienden más allá de la zona euro o la Unión Europea.
Se puede decir que los países de la SEPA no están confinados en una esquina. Aunque 36 países pertenecen al grupo SEPA, no todos llevan la etiqueta del euro o la UE. Por ejemplo, el Reino Unido, incluso después del Brexit, sigue estando entre los países SEPA que ofrecen transferencias rápidas por toda Europa.
Las sorpresas continúan con los países SEPA no pertenecientes a la UE. Originalmente miembros de la Asociación Europea de Libre Comercio (AELC), Islandia, Liechtenstein, Noruega y Suiza se encuentran entre los países SEPA, pero no son miembros de la Unión Europea. Por no hablar de Andorra, Mónaco, San Marino y el Estado de la Ciudad del Vaticano / Santa Sede, que son otros miembros de la SEPA que no son países de la UE.
Dentro de la UE hay una mezcla. Francia y otros países que utilizan el euro, junto con países económicamente desarrollados que no lo utilizan, como Islandia, Liechtenstein y Noruega, forman el Espacio Económico Europeo (EEE).
Además, los Estados miembros de la UE tienen sus propias monedas, como Croacia y Polonia. Para entender mejor el poder de la SEPA, basta recordar que el Reino Unido, que no pertenece a la UE, también mantiene su conexión con la región SEPA.
Los países de la SEPA, donde las fronteras se rompen y los pagos se consolidan, están creando una mezcla de naciones, divisas y asociaciones donde el lienzo de los pagos transfronterizos sigue extendiéndose a lo largo y ancho.
Ventajas y desventajas de las transferencias SEPA
A estas alturas, ya se habrá dado cuenta de que la SEPA ofrece muchas ventajas a quienes buscan transferencias de dinero rápidas y sin complicaciones. A continuación, compartimos algunas de las principales ventajas, seguidas de las posibles desventajas de utilizar las transferencias SEPA.
Ventajas de las transferencias SEPA
Flujo rápido y rentable
Los pagos SEPA destacan por su rapidez y rentabilidad. Al prescindir de varias redes financieras, estas transacciones ayudan a los usuarios a disfrutar de velocidades de transferencia más rápidas y comisiones más bajas, por lo que son fáciles de realizar con el monedero y ahorran tiempo.
Cobertura amplia
El amplio alcance de la SEPA se extiende a 36 Estados miembros y da servicio a una gran parte de los 44 países europeos. Dado que algunos de los países de la SEPA no forman parte de la zona del euro ni de la Unión Europea, esto demuestra que el impacto de la SEPA va más allá de las fronteras oficiales. Con Jeton, incluso quienes no pertenecen a la UE pueden crear una cuenta SEPA en línea y aprovechar la eficacia que ofrece.
Para los viajeros
Los viajeros frecuentes encuentran consuelo en la SEPA. Permite a los viajeros mantener una sola cuenta bancaria, independientemente de dónde se encuentren. Supone un cambio radical para quienes viajan de un país a otro, ya sea por trabajo o por placer.
Transferencias revocables
Quizá una de las mejores características de la SEPA sean sus transferencias reversibles. La operación de adeudo directo SEPA viene con una red de protección de 8 semanas. Los clientes pueden anular los cargos sin dar explicaciones en una función denominada devolución de cargo. Esta ventaja tranquilizadora añade seguridad adicional a quienes optan por las transferencias SEPA.
Desventajas de las transferencias SEPA
Métodos tradicionales
El plan diario de la SEPA son las transferencias bancarias y los pagos con tarjeta, que suelen ser físicos. Aunque se están tomando medidas para integrar los pagos por móvil, el soporte actual de la SEPA para las transacciones basadas en teléfonos inteligentes sigue siendo limitado.
Eurocentric
La compatibilidad con las transferencias SEPA sin comisiones sólo está disponible cuando se realizan transacciones en euros. Aunque el euro circula en Europa, algunos Estados miembros tienen sus propias monedas locales, que pueden requerir la conversión de divisas antes y después de las transacciones, lo que puede dar lugar a comisiones nominales.
Alcance mundial limitado
Sin proveedores de pagos en línea como Jeton, la influencia de la SEPA se mantiene dentro de Europa, por lo que el resto del mundo depende de otros servicios de pago. Es más, algunos países europeos y zonas concretas de los mismos todavía están pendientes de la ratificación de la SEPA.
Cambios en el servicio
El papel de la SEPA puede variar según los bancos y los países. Aunque el adeudo directo SEPA básico y la transferencia SEPA son la norma, no todos los bancos pueden ofrecer opciones como el adeudo directo SEPA B2B y la transferencia instantánea, lo que da lugar a un mosaico de servicios disponibles.
¡Utilice la SEPA para realizar sus transferencias transfronterizas desde cualquier lugar con Jeton!
Con sus numerosas ventajas y facilidad de uso, la SEPA está remodelando la economía europea, procesando miles de millones de transacciones cada año desde su creación en 2008. Mientras que Jeton se erige como un puente hacia este mundo, proporcionando un acceso rápido, seguro e inclusivo a los servicios SEPA a través de las fronteras de todo el mundo. Con más de 70 divisas disponibles, Jeton permite a los usuarios operar con la divisa de su elección, garantizando eficiencia y flexibilidad en sus actividades financieras.
El poder transformador de la SEPA se extiende a distintos tipos de transferencias y atiende a necesidades diversas. Ya se trate de transferencias básicas diarias, de pagos rapidísimos o de operaciones recurrentes, la SEPA pretende simplificar las transacciones transfronterizas. Aunque la SEPA ofrece ventajas como la rentabilidad, la amplia cobertura, la facilidad para viajar y la flexibilidad de los servicios, es importante reconocer sus limitaciones y tomar decisiones con conocimiento de causa para mantenerse seguro antes de realizar transacciones monetarias.
Con el compromiso de Jeton con la sencillez, la rapidez y la seguridad, abrir una cuenta SEPA se convierte en una experiencia sin complicaciones. Si desea crear su propia cuenta SEPA, no busque más: Jeton le ofrece servicios orientados al cliente para llevar sus transferencias financieras a nuevas cotas. Cree ahora su cuenta en Jeton y entre en un mundo en el que el potencial de la SEPA se une a la comodidad de los modernos sistemas de pago de Jeton.
