A pesar del deseo de transacciones digitales causado por la epidemia de COVID-19, el efectivo sigue siendo dominante en América Latina y el Caribe, como lo es en todas partes del mundo. Para permitir que las personas se involucren en la economía digital, los pagos digitales de LATAM, y especialmente los pagos móviles, son esenciales. Sin pagos móviles generalizados, a un precio razonable y fáciles de usar, la capacidad de la región para escalar y tener un impacto en la vida de la mayoría de los ciudadanos, en particular los grupos excluidos y desatendidos, está en riesgo. Esto es cierto a pesar de que la provincia tiende a atraer inversiones significativas en tecnología financiera, comercio electrónico y otros negocios digitales.
Hace más de diez años, los pagos digitales barrieron el mundo, pero el área de pagos de LATAM no tuvo el mismo éxito y empuje que otras regiones del mundo. Los enfoques no bancarios que tuvieron éxito en otros lugares fracasaron en LATAM por una variedad de razones. Las reglas sólidas centradas en los bancos y la presencia omnipresente del banco titular tuvieron un papel en esto, hasta cierto punto. Además, empresas como OXXO y Banco Azteca en México, redes postales como Efecty en Colombia y corresponsales bancarios en Brasil ya estaban satisfaciendo la necesidad de pagos nacionales de persona a persona (P2P). Otros obstáculos fueron las redes de distribución inadecuadas, la falta de interoperabilidad, el diseño de producto deficiente y la experiencia del cliente deficiente.
La inclusión financiera se ve muy favorecida por los pagos digitales. Según la investigación del Banco Interamericano de Desarrollo, los consumidores están más inclinados a utilizar otros servicios financieros, como crédito y seguros, cuando tienen acceso a los pagos digitales de América Latina porque pueden ahorrar dinero, establecer o hacer crecer empresas, administrar el riesgo , y resistir con mayor eficacia las perturbaciones financieras.
Pago contactless en América Latina
Con el comienzo de la epidemia, los pagos sin contacto o NFC (comunicación de campo cercano) despegaron en varias naciones. Esto se debe principalmente a que aumenta la seguridad del titular de la tarjeta al permitir la separación social, ya que no es necesaria una interacción directa para completar una transacción.
Las transacciones de pago sin contacto en Brasil aumentaron un 456% en el primer trimestre de 2020, según la Asociación Brasileña de Empresas y Servicios de Tarjetas de Crédito (ABECS). Según una investigación de Dock, para fines de 2022, alrededor del 50 % de las transacciones en persona se completarán con tarjetas sin contacto.
El principal problema que enfrenta el negocio de pagos digitales de América Latina es la proporción de la población no bancarizada.
La encuesta de Dock encontró que en América Latina, además de la preferencia predominante por el efectivo, el 54% de la población aún no utiliza ningún servicio bancario o solución digital para sus actividades financieras.
Otro resultado fue que ahora existe una brecha de tecnología para usar en América Latina, lo que significa que la digitalización está muy por delante de la adopción de los servicios bancarios. Aunque hay muchas opciones de pago contemporáneas disponibles en América Latina, todavía están increíblemente infrautilizadas.
En realidad, este es el mayor desafío que enfrenta ahora el sector de pagos locales. La inclusión financiera de la población está muy rezagada mientras que la digitalización avanza rápidamente.
- La adopción de teléfonos inteligentes alcanzará el 71% en 2020.
- Aproximadamente el 20% de las personas usan Internet para servicios financieros.
- El 12 % de las personas vende bienes o servicios en línea.
El hecho de que el fuerte uso digital de la región se correlacione con el envejecimiento de la población puede ser un factor que afecte este resultado. El 58 % de las personas en América Latina tienen entre 18 y 44 años. En comparación con la demografía de las personas de, digamos, Europa o los EE. UU,, esto es muy diferente.
