Las transferencias transfronterizas son transacciones financieras entre partes situadas en países diferentes. Abarcan todos los pagos al por mayor y al por menor, así como las remesas, término que se refiere al dinero que los emigrantes y expatriados envían a su país de origen. Los pagos transfronterizos pueden crearse de diversas formas. Los medios más populares para intercambiar dinero a través de las fronteras son las transferencias bancarias, los pagos con tarjeta de crédito y los métodos de pago alternativos.
Las transferencias transfronterizas se dividen en dos categorías:
Pagos transfronterizos al por mayor: Estas entidades suelen realizarlos las instituciones financieras para financiar las operaciones de sus clientes o para apoyar las propias actividades transfronterizas de la institución financiera (como préstamos y empréstitos, cambio de divisas y negociación de acciones y deuda, derivados, materias primas y valores).
- Las empresas multinacionales no financieras suelen realizar pagos al por mayor para respaldar:
a) operaciones comerciales u otras transacciones corporativas;
b) recursos financieros para la empresa, como la gestión de tesorería, que requiere transferir dinero a través de sucursales extranjeras para satisfacer las necesidades de liquidez de la empresa.
Los gobiernos también pueden utilizar los mercados mayoristas para realizar operaciones importantes con otros gobiernos o empresas extranjeras.
- Las transferencias transfronterizas realizadas por particulares y empresas se conocen como pagos transfronterizos al por menor. De persona a persona, de persona a empresa y de empresa a empresa son las tres categorías principales.
¿Cómo se envía un pago transfronterizo?
Los pagos transfronterizos pueden realizarse de diversas formas. Los métodos más populares para mover fondos a través de las fronteras son las transferencias bancarias, los pagos con tarjeta de crédito y los Métodos Alternativos de Pago (MAP). La mejor forma de pago para su empresa puede venir determinada por su ubicación y por el lugar que elija para realizar los pagos.
Para realizar una transferencia bancaria internacional, necesitará el número internacional de cuenta bancaria (IBAN) y el código de identificación bancaria (BIC) del destinatario, así como sus datos personales. Las transferencias SWIFT B2B y B2C ya están disponibles para los comerciantes.
Las tarjetas de crédito son un medio cómodo para que los compradores realicen compras internacionales por Internet. Sólo tienen que introducir los datos de la tarjeta, pero las comisiones por transacción y cambio de divisas son siempre más elevadas.
Tipos de pagos transfronterizos
Los pagos con tarjeta de crédito, las transferencias bancarias y los APM son todos ellos tipos de pagos transfronterizos. A los clientes les gusta pagar de la forma que les resulte más cómoda. Además, les gusta que se les ofrezcan opciones personalizadas y que se les garantice que sus datos de pago se tratarán de forma segura. Por ello, los comerciantes deben cubrir todas las bases y ofrecer a sus clientes múltiples formas de pago transfronterizo.
Pagos con tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito desempeñan un papel importante en los pagos transfronterizos y son una opción a la que recurren muchos consumidores. Desde el punto de vista del consumidor, sólo tiene que introducir los datos de su tarjeta y esperar a que se verifique la transacción. Pero entre bastidores hay más cosas. Los pagos transfronterizos exigen más trabajo a las redes de tarjetas de crédito implicadas y a los bancos adquirentes, ya que tienen que convertir entre dos monedas diferentes. Esta carga de trabajo adicional se traduce en un aumento de las comisiones que se repercuten en la cadena de pago.
Transferencias bancarias
Las transferencias bancarias internacionales son otra forma tradicional de realizar un pago transfronterizo. La mayoría de los grandes bancos disponen de una gama limitada de divisas, pero no es posible disponer de todas divisas. Por lo tanto, cuando un cliente en el Reino Unido desea transferir dinero a un país para el que no tienen la divisa en stock, tendrán que confiar en sus socios bancarios extranjeros para tramitar la transacción. Los bancos más pequeños no suelen disponer de divisas, por lo que recurren a los grandes bancos para que gestionen los pagos transfronterizos en su nombre.
Esto es sólo una fotografía del procesamiento de pagos transfronterizos y puede haber muchas más partes implicadas que causan retrasos en la transacción. SWIFT gpi, del que hablaremos más adelante, es un intento de acelerar los procesos de los pagos transfronterizos.
Cartera electrónica
Un eWallet, también conocido como cartera digital, es una APM electrónica basada en software que permite a los clientes pagar transacciones en línea o en tiendas. Los monederos electrónicos, que suelen estar disponibles a través de aplicaciones para dispositivos inteligentes, permiten a los usuarios almacenar de forma segura sus tarjetas de pago preferidas para poder pagar bienes y servicios. Un monedero electrónico popular con transacciones transfronterizas rápidas y seguras es Jeton Wallet.
Jeton permite a los consumidores operar en varias divisas y realizar pedidos transfronterizos. Aunque las transacciones entre monederos no cuentan técnicamente como pagos transfronterizos, ayudan a facilitar la transacción. No es hasta que los fondos se retiran del monedero electrónico y se transfieren a la cuenta bancaria del comerciante, cuando el proceso puede clasificarse como pago transfronterizo.
