Hoy en día, la mejor opción para gestionar y transferir tu dinero es utilizar la banca digital en lugar de la banca tradicional. La enorme revolución digital que se ha producido en muchas esferas de nuestras transacciones financieras ha afectado enormemente al sector bancario. Uno de los principales actores y el centro de esta revolución financiera son los neobancos, también conocidos como bancos digitales. Los bancos digitales están aprovechando sus capacidades para reimaginar los bancos del siglo digital.
Entender el sistema bancario digital
Una característica clara que diferencia a los bancos digitales es que no tienen sucursales tradicionales que haya que construir a cada paso. En su lugar, operan todo el proceso bancario únicamente a través de infraestructura digital, como sus sitios web o aplicaciones móviles.
Estas funciones permiten recortar drásticamente los costes operativos, que los bancos digitales pueden utilizar para nuevas tecnologías y un servicio al cliente aún mejor. Los bancos digitales funcionan con computación en nube y disfrutan de una escalabilidad y fiabilidad asombrosas. Por lo tanto, no tienen que enfrentarse a límites físicos en su actividad más allá de los que les imponen los bancos tradicionales.
Los bancos digitales utilizan un cóctel de Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático para ofrecer experiencias bancarias personales excepcionales. El uso de estas tecnologías permite que los sistemas de detección del fraude, por ejemplo, y el análisis predictivo sean mejores de lo que esperan los clientes de la banca moderna.
También ha habido informes que muestran que la IA en el mercado fintech, valorada en unos 8.230 millones de dólares en 2021, se disparará hasta los 61.300 millones de dólares en 2031. Este aumento exponencial ilustra la dependencia de estas tecnologías avanzadas que tiene actualmente el sector financiero.
La tecnología Blockchain es otro aspecto fundamental de los bancos digitales: hace que las transferencias sean más seguras y transparentes que nunca, y las mismas tecnologías permiten que los bancos digitales se consideren más seguros que los bancos tradicionales.
Estas medidas incluyen a veces salvaguardias como el cifrado de extremo a extremo y la identificación multifactorial. Si a esto se añaden los protocolos «Conozca a su cliente», muy estrictos, el entorno de la banca digital es quizá uno de los más seguros y fiables para los clientes.
El futuro de la banca digital: IA y aprendizaje automático
Cuando se utilizan conjuntamente dentro de los confines del sector financiero, la Inteligencia Artificial y el Aprendizaje Automático afectan drásticamente a la forma en que los bancos funcionan y se relacionan con sus clientes.
Hay muchas maneras en que la combinación hace que los servicios bancarios sean mucho más eficientes y personales:
Automatización de procesos: La IA puede automatizar procesos aburridos y que consumen mucho tiempo, incluyendo particularmente la validación de datos y el examen de transacciones. No solo agiliza la prestación de servicios, sino que también reduce el riesgo de error humano y la consiguiente ineficacia de la operación;
Servicios personalizados: los algoritmos de aprendizaje automático pueden utilizarse para analizar tendencias pasadas de las transacciones y comportamientos del usuario y ofrecer servicios más personalizados. Los bancos podrán adaptar sus productos y servicios para que se ajusten perfectamente a lo que el usuario necesita, lo que de por sí garantizará que éste se sienta más feliz y fidelizado por ello;
Detección de fraudes: La IA puede detectar bastante bien las tendencias extrañas y sospechosas de las transacciones. Como consecuencia, los bancos digitales podrán actuar con rapidez y evitar el riesgo de que tanto el banco como el cliente pierdan dinero como consecuencia de un fraude;
Asistentes virtuales y chatbots: La IA mejora la atención al cliente mediante la creación de asistentes virtuales y chatbots inteligentes que pueden echar una mano al instante. No solo mejora la experiencia general del cliente al permitir una respuesta instantánea, sino que también ayuda a los equipos de atención al cliente reales a hacer su trabajo: las máquinas se encargarán de lo básico aburrido, y la persona real podrá ocuparse de las partes más sofisticadas o difíciles. Esto ahorra literalmente tiempo y recursos, y puede marcar la diferencia.
Optimización de las decisiones crediticias: La IA también puede explicar por qué el análisis crediticio se ha vuelto tan importante. La IA puede tomar decisiones de crédito mucho más rápido que los antiguos modelos de toma de decisiones, pero también mejor. Veremos algunas de las razones por las que ahora es tan valiosa más adelante en este artículo, pero es una forma precisa de evaluar el riesgo y conceder una línea de crédito.
Además, es fundamental para gestionar tantos datos; hablando de esto, es otra razón por la que los sistemas de gestión de datos son ahora tan críticos para la banca digital actual. Simplemente hay demasiados datos que procesar, analizar y almacenar para el sector bancario actual. Las plataformas de datos de clientes ayudarán a los bancos a gestionar conjuntos de datos masivos a gran velocidad y a aprovecharlos al máximo.
Como indicamos antes, la IA y el ML serán cada vez más importantes para la banca digital en los próximos años. No solo ayudan a que las cosas funcionen mejor, sino que también permiten una experiencia más emocionante y personalizada que satisface mejor las necesidades de los clientes. Adaptarse a lo que quieren los clientes y mantenerse a la vanguardia será la forma de triunfar en el mundo de la banca digital en el futuro.
El auge del enfoque centrado en el cliente en la banca digital
Con el auge de la tecnología, los gustos de los clientes han cambiado, y los bancos digitales han aparecido para satisfacer estas necesidades. Los clientes de hoy en día son expertos en tecnología y esperan que los bancos les hagan la vida más fácil. El banco medio no es capaz de ofrecer un servicio adecuado con sitios web toscos, un tiempo de respuesta lento y un servicio de atención al cliente inaccesible. Los bancos digitales, en cambio, se centran en el móvil y son rápidos, cómodos, fácilmente accesibles y baratos. Sus servicios ofrecen disponibilidad 24/7 y no cobran comisiones, algo que atrae a los clientes de hoy en día.
La innovación de la banca digital está siempre orientada al cliente. Las nuevas funciones, como las oportunidades de inversión incorporadas y los planes de ahorro automático, dan a los clientes más libertad a la hora de gestionar sus fondos y les facilitan la tarea. El creciente número de líderes fintech como Jeton demuestra que la dirección que está tomando el mercado en cuanto a servicios bancarios es más basada en software, abierta y con el cliente en mente.
